Начиная с августа 2025 года, в России вступают в силу обновленные требования к банковскому контролю, оказывающие непосредственное влияние на операции с корпоративными картами. Согласно Положению № 860-П, утвержденному 18 июня 2025 года, финансовые организации начали блокировать даже те транзакции, которые ранее не вызывали вопросов.
Это связано с обновленным списком подозрительных операций, теперь система мониторинга распространилась на более разнообразные типы платежей. В фокусе внимания оказались безналичные расчеты, осуществляемые как посредством POS-терминалов, так и в онлайн-магазинах. Банки уделяют особое внимание следующим видам операций:
- Оплата в автосалонах.
- Закупка товаров первой необходимости большими партиями.
- Табачные изделия и стройматериалы.
- Услуги туризма и медицины.
Предприниматели все чаще сталкиваются с блокировками счетов
По мнению банков, использование корпоративной карты только для оплаты в определенных сферах может указывать на возможные нелегальные операции.
Крупные регулярные выплаты нотариусам и адвокатам также привлекают внимание банков. В свою очередь, зарплата и кредитные выплаты работникам рассматриваются как исключения из общего правила.
Операциями, совершаемыми регулярно, считаются те, которые проводятся с интервалом в пять дней или короче. Платеж физическому лицу может быть классифицирован как подозрительный, если у организации имеется не менее двух из перечисленных ниже факторов:
- За неделю на счет поступило больше чем 30% от общего оборота средств.
- Организация существует менее двух лет.
- Поступления, как правило, не превышают 600 000 рублей.
- Финансовые средства поступают от контрагентов, которые были замечены в проведении транзитных операций.
- Вывод денежных средств с расчетного счета может производиться как до, так и после окончания операционного дня.
- Согласно расчетам банка, налоговая нагрузка является минимальной.
- Пополнение счета наличными не считается доходной операцией, облагаемой налогом.
В каких случаях банк может расценить снятие денег как подозрительное и приостановить работу карты
Какие действия могут привести к заморозке вашего счета
Когда компания функционирует в сфере деятельности, сопряженной с рисками, это способно вызвать больше вопросов у банка. К примеру, к видам деятельности, отличающимся высоким уровнем риска, относятся:
- Аграрный сектор.
- Сделки с древесиной.
- Автомобильные грузоперевозки.
- Возведение зданий и сооружений.
- Кадровые агентства.
- Передача бизнес-процессов на сторону.
- Предоставление финансовой помощи и консультационных услуг.
Также пристальное внимание фокусируется на следующих операциях:
- Перемещение бюджетных средств. В настоящее время любые переводы, в которых участником является подрядчик, работающий по государственному заказу, или получатель бюджетных средств, находятся под наблюдением, особенно если есть подозрения в схемах «обналичивания». Ранее под наблюдение попадали только платежи, сумма которых превышала 5 миллионов рублей.
- Операции, касающиеся сдачи металлолома черных и цветных металлов.
- Нелегальная деятельность организаций и их взаимодействие с другими участниками на финансовом рынке.
С 1 сентября 2025 года кредитные организации получают право на временное прекращение выдачи денег, в случае возникновения сомнений относительно операции (Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ; приказ ЦБ РФ от 07.08.2025 № ОД-1765.
При снятии наличных суммы, превышающие 50 000 рублей в день, действуют ограничения, которые не могут применяться более двух дней.
Какие нормы и требования будут действовать в 2026 году при выдаче денежных средств на карту сотруднику под отчет?
С целью снижения вероятности блокировки платежей, следует:
- В случае, если доступно несколько способов оплаты, рекомендуется использовать расчеты со счета компании, а не оплату с корпоративной карты.
- Необходимо тщательно контролировать объемы и периодичность выплат физическим лицам, в особенности в областях, связанных с повышенными рисками.
- Необходимо обеспечивать открытость финансовых операций и соблюдать налоговое законодательство.
Автор.Д.Афанасова