Предприятия и ИП могут обжаловать в Центробанке России высокую оценку риска подозрительных действий.
С первого октября 2024 года предприниматели, попавшие в «красную зону» системы мониторинга «Знай своего клиента» Банка России, имеют упрощённый процесс оспаривания присвоенного высокого уровня риска подозрительных операций. Закон № 210-ФЗ от 22 июля 2024 года и Указание Банка России № 6853-У от 23 сентября 2024 года внесли существенные изменения в процедуру обжалования.
Система контроля за соблюдением требований к кредитной деятельности (ЗСК) действует два года. Её работа основана на принципе светофора: зеленый – низкий риск, желтый – средний, красный – высокий. Она анализирует финансовые операции организаций и индивидуальных предпринимателей, налоговую нагрузку и другие данные для определения уровня риска. Критерии оценки доступны на сайте ЦБ РФ.
Ранее жалобы на высокий уровень риска подавались в межведомственную комиссию ЦБ, что было трудоёмким и долгим процессом.
Организации и индивидуальные предприниматели, по отношению к которым обслуживающий банк не применял ограничительных мер, могут подать в Центральный Банк заявление об обжаловании статуса.
Для предъявления жалобы необходимо оформить заявление в Центробанке: можно сделать это онлайн через интернет-приемную или направить бумажное обращение. В заявлении требуется указать все необходимые сведения.
- Мотивы несогласия. Пожалуйста, дайте мне точный уровень риска и объясните, почему вы его считаете необоснованным.
- Финансовая отчетностьПредоставьте финансовые отчеты за последние кварталы/годы, в которых указаны следующие данные: общий доход, чистая прибыль, соотношение долга к активам, показатели ликвидности и рентабельности.
- Фактические виды деятельностиПредставьте информацию о видах работ, выполняемых Вашей организацией или ИП, подтверждая сведения соответствующими документами: лицензиями, контрактами, сертификатами и так далее.
- Информация о помещениях. Опишите производственные, складские и другие помещения, применяемые в работе, указав адреса, площади и назначение.
- Данные о контрагентахНапишите об основных трех участниках расчетов: двух по приходу и одному по уходу денег с расчетного счета.
Укажите для каждого из них полное наименование, ИНН/КПП и банковские данные.
Центральный банк анализирует документ пятнадцать суток с момента подачи заявки. При положительном решении для заявителя риск должен быть уменьшен за один рабочий день после принятия решения.
Отказ в изменении группы риска можно обжаловать в межведомственной комиссии в течение полугода. При вынесении комиссии решения о необходимости понизить категорию риска Центробанк обязан внести изменения в течение одного рабочего дня после принятия решения. Решение комиссии также подлежит судебному оспариванию, как и решение ЦБ об отказе в изменении группы риска.
Д. Афанасова