Правила по борьбе с отмыванием денег: свежие и самые свежие

Закон от 13 июля 2020 года № 208-ФЗ внес поправки в закон о противодействии отмыванию преступных доходов от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, которые начали действовать 10 января 2021 года. Контроль за наличными не ослабевает, к новшествам еще только привыкают, а уже предстоят новые изменения.

10 января вступили в силу изменения в «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ. Ужесточены правила по операциям с наличными, которые коснутся и лиц, занятых в розничной торговле. Закон теперь регулирует цифровые финансовые активы, почтовые денежные переводы и лизинговые сделки. Изменения касаются как юридических, так и физических лиц. Юристы отмечают, что поправки могут затормозить проведение многих операций и существенно ограничить свободу предпринимательской деятельности, а также предупреждают: новые ограничения уже не за горами.

Контроль за «наличкой» ужесточили

До 10 января 2021 года «антиотмывочный» закон не применялся к организациям, работающим с наличностью.

Такая норма позволяла некоторым юридическим лицам (например, занимающимся розничной торговлей) пополнять банковские счета крупными наличными суммами или снимать их, не попадая под контроль 115-го ФЗ. Операции подобных компаний свыше 600 000 рублей проверялись только в случаях, когда характер их деятельности этому не соответствовал. Банки выявляли такие операции и передавали информацию о них в Росфинмониторинг – орган, который проверяет соблюдение «антиотмывочного» закона.

Снятие или зачисление наличных денег на счет юрлица теперь контролируются независимо от его сферы деятельности. Банковским сотрудникам не нужно проверять каждую операцию на соответствие характеру работы юрлица. Для отправки данных в Росфинмониторинг будет использована автоматизация, что упростит работу ответственных сотрудников.

Объем отчетности может оказаться таким большим, что банки вынуждены будут уделять ей все время, отвлекаясь от выявления подозрительных операций, и бизнес столкнется с повышенным риском блокировки счетов.

Центральный банк отметил, что цель изменений – снизить давление на финансовые учреждения при сообщении о действиях, требующих обязательного контроля, в финансовую разведку. Росфинмониторинг заверил, что вступление поправок не изменит взаимодействие юрлиц и физлиц с банками и другими организациями.

В публикациях утверждают, что Росфинмониторинг возьмет под контроль все операции с наличными, в том числе снятие физическими лицами средств более 600 000 рублей в банкоматах. Это неверно: изменения по контролю за операциями свыше 600 000 рублей распространяются только на юридические лица.

Почта и сотовый под надзором

Изменения ждут и физических лиц. Росфинмониторинг займется контролем переводов, осуществляемых через счета мобильных операторов. Каждая операция по выводу более чем 100 000 рублей с мобильного номера теперь будет проверяться.

Власти установили контроль над денежными переводами через почту. Лимит – 100 000 рублей.

С 6 января 2021 года банки предоставляют ФНС информацию об открытии и закрытии электронных кошельков. Изменения затрагивают пользователей всех популярных сервисов, таких как «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal и др. Аналогичные правила действуют уже для банковских счетов.

Закон начал действовать ещё 1 апреля 2020 года, но применять его начали только сейчас: без указания ЦБ банки не имели права передавать данные.

Контроль за операциями, а не за сделками

Запрещаются «сделочные коды». Новые правила изменяют контроль «сделок» на контроль «операций»: теперь обязательный контроль осуществляется над операциями по расчету в рамках сделки, а не над сделками самими по себе.

Закон устанавливает правило: сделки с недвижимостью стоимостью более 3 млн руб. попадают под действие «антиотмывочного» законодательства. Ранее банк без предоставления документации от клиента (например, договора купли-продажи) мог не знать о связи платежа с недвижимостью, теперь это не потребуется. Вся операция будет проверяться, которая соответствует формальным критериям.

Это расширит возможности трактовки сомнительных операций как требующих обязательного контроля. Банкам предоставят больше полномочий для запроса документов. Увеличится риск привлечения к ответственности за невыполнение требований законодательства о противодействии легализации преступных доходов.

Недвижимость

Об изменениях, касающихся контроля за сделками с недвижимостью, появилось множество разных слухов.

Теперь контроль распространяется на все операции стоимостью более 3 миллионов рублей при сделках с недвижимостью, а не только на те, где меняется право собственности на имущество (обычно договоры купли-продажи). В действительности регулирование в этой сфере не претерпело кардинальных изменений. Ведь риелторы и раньше предоставляли отчеты по сделкам с недвижимостью стоимостью более 3 миллионов рублей.

Некоторые специалисты также отмечают появление обязанности покупателей обосновывать источник денег для покупки недвижимости стоимостью свыше 3 миллионов рублей. В этой сфере регулирование не претерпело изменений: у финансовых организаций сохраняется право требовать подтверждения происхождения средств при крупных сделках с момента вступления в силу поправок.

Покупатели жилья и участков земли должны быть готовы к запросам банков и Росфинмониторинга о происхождении средств при сомнительных сделках.

Лизинговая система в сфере обороны и противодействие фрагментации заказов.

В бизнесе произойдёт важное изменение: Росфинмониторинг начнёт контролировать все операции по договорам лизинга стоимостью свыше 600 000 рублей, как взимание, так и зачисление денежных средств.

Участники гособоронзаказа должны обратить внимание на изменение порога контроля по операциям, снизив его в пять раз – с 50 до 10 миллионов рублей. Такое решение обусловлено актуальным дроблением лотов, операций и фактических платежей.

Контроль за криптовалютами

В июле состоялось принятие поправок к антиотмывочному закону. Президент также подписал закон о цифровых финансовых активах, включив криптовалюты и подобные средства в сферу правового регулирования.

Параллельно с легализацией цифровые финансовые активы регулируются нормами 115-го ФЗ. Теперь информацию с Росфинмониторингом обязаны предоставлять также «операторы обмена цифровых финансовых активов».

Пользователям главных криптовалютных биржах (таких как Binance) пока нечего опасаться: большая часть из них не зарегистрирована в России и потому требования антиотмывочного закона к ним не применяются.

Чем дальше, тем…

Да, немного пугающе… Недавние дополнения и расширения закона «антиотмывочного» существенно ограничат свободу предпринимательства и приведут к приостановкам многих операций. Текущая тенденция позволяет предположить, что законодатель будет оперативно реагировать на актуальные изменения в структуре проводимых операций и продолжит ужесточать законы.

Внедрения носят продолжение целой серии изменений, призванных противодействовать незаконному обогащению и его легализации.

В весеннюю сессию Государственной думы предлагается принять законопроект № 1064272-7. Согласно документу, Центробанк будет оценивать риски проведения подозрительных операций российскими компаниями и индивидуальными предпринимателями, а также распределять их по группам риска (кроме банков). Официально поправки направлены на уменьшение нагрузки на добросовестных предпринимателей, особенно малый бизнес, за счет снижения превентивных ограничительных мер со стороны банков, а также на повышение эффективности противолегализационных систем.

Счетная палата РФ дала отрицательный отзыв на законопроект о создании информационного сервиса «Платформа ЗСК» («Знай своего клиента»). Норма этого документа, позволяющая банкам перечислять средства ненадежных клиентов в бюджет, противоречит Конституции.

Проект закона предписывает разделить клиентов кредитных учреждений на три категории по степени риска: «зеленую», «желтую» и «красную». Гражданам с «зеленой» категорией не смогут отказать в открытии банковского счета и проведении операций по переводу денежных средств на российские счета, за исключением операций, направленных лицам из «желтого» списка. Банки при наличии подозрения в отмывании денег смогут отказать в обслуживании клиентам из «желтой» категории в открытии счетов и проведении операций. Помимо этого, лицам из «красной» категории запретят не только открыть счета и проводить банковские операции, но и пользоваться электронными средствами платежа.

Банк обязан прекратить договор с клиентом, причисленным к «красному» уровню риска, при отсутствии его обращения за защитой и пересмотром этого решения. В течение пяти дней после расторжения договора банк должен перевести средства со счетов такого клиента в бюджетную систему.

Счетная палата указывает, что право собственности закреплено Конституцией. Никто не может быть лишен имущества иначе, как в судебном порядке. Однако законопроект предусматривает изъятие денежных средств без участия суда. Это противоречит Основному закону и положениям Гражданского кодекса, считает Счетная палата.