Ставки по вкладам в юанях раньше не имели аналогов. Это новый финансовый инструмент, предлагаемый около 30 кредитных учреждений из 50 крупнейших в России. В третьем квартале 2024 года темпы роста ставок по таким вкладам увеличились примерно вдвое по сравнению со вторым кварталом.
В конце 2024 года ряд крупных финансовых организаций повысили процентные ставки по депозитам в юанях. Сбербанк, ГПБ, ВТБ, МБК, «Открытие» и Альфа-Банк подняли ставки в мае или июне.
Основными плюсами юаня являются:
- Хорошая доходность. В настоящее время проценты по вкладам в юанях существенно превышают проценты по вкладам в долларах и евро. Некоторые банки предлагают рекордные 10%, а средняя рыночная ставка стабильно остается выше 7%. С ситуацией с валютными вкладами обстоит иначе: китайские банки в летний период снижали процентные ставки по депозитам, и текущая ключевая ставка Народного банка Китая существенно ниже.
- Политическая стабильность.Стабильность и устойчивый рост китайской экономики делают юань привлекательным для инвесторов, желающих размещать средства в надежных вариантах.
- Высокие ставки для крупных сумм.Чаще всего самые привлекательные предложения рассчитаны на состоятельных клиентов, делающих крупные вложения. К примеру, ВТБ предоставляет 7,8% годовых по вкладам от 1,5 млн юаней, тогда как для сумм от 1 до 150 тыс. ставка составляет 7%.
- Доступные условияДля вкладчиков с малыми суммами существуют специальные банки. В «ДОМ. РФ» минимальная сумма депозита составляет всего 500 юаней, а в МКБ – 100 юаней.
В октябре ВТБ повысил ставку по юаневым вкладам до 8% годовых, добавив 2,8 процентных пункта. Банк «ДОМ. РФ» предлагает депозиты с повышенной ставкой — 6,2% годовых на срок от 3 до 12 месяцев. «Сбер» повысил ставки до 6,33% с возможностью капитализации. МКБ предлагает 12-13% годовых на вклады сроком до года.
Средние ставки для аналогичного периода варьируются от 3,87 до 4,66% годовых, увеличившись за квартал на 0,7 процентного пункта. По депозитам в долларах и евро показатели значительно ниже. Обычно на такие вклады предлагают не более 1% годовых.
Несколько факторов обуславливают активную работу банков с юанем.
- Повышенный интерес к юаню у предприятий заставляет банки улучшать условия для клиентов.
- Банки стремятся разделить риски, сократив уязвимость к колебаниям традиционных валют.
- Со strengthening ties with China and actively developing financial relations with it.
Тем не менее, есть и такой факт:В ряде китайских банков наблюдается сокращение сотрудничества с российскими компаниями по причине ограничений на перемещение капитала, потенциальных вторичных санкций и действующих ограничений Московской биржи. Изменения в ставках могут быть связаны с необходимостью выполнения новых требований к валютным позициям, которые вступят в силу в следующем году.
Недостатки вкладов в юанях:
- Разница между курсом покупки и продажи валюты в банке иногда равна 10%.
- Процентная ставка меньше, чем по депозитам в рублях.
В Китае ключевая процентная ставка составляет 3,35%. Доходность по депозитам ниже этой цифры – в ICBC она достигает 1,35% годовых. В конце июля снизилась и ставка по депозитам – от 0,05 до 0,2 процентных пунктов. Народный банк Китая понизил ключевую ставку на 0,1 процентного пункта, чтобы поддержать экономический рост.
В течение месяца курс юаня вырос на 7,4%, превысив уровень 13,5 рублей. Отношение рубля к юаню слабее, чем к доллару, из-за большой доли китайской валюты в торговых операциях России. Поступления в юанях составляют более 30% как экспорта, так и импорта. Из-за нехватки ликвидности юань постепенно укрепляется по отношению к рублю.
В сентябре наблюдался высокий интерес к финансированию в юанях, поскольку предложение этой валюты на рынке сокращалось. Рост объема свопов, инструмента, позволяющего банкам получать необходимую валюту от Банка России с обязательством ее последующей продажи, произошел в конце августа. В некоторые дни сентября процентная ставка за использование этих средств превышала 100% годовых. В отличие от августовских 10,7%, средняя ставка в сентябре снизилась до 50%. По этой причине ЦБ рекомендовал кредитным учреждениям ограничить увеличение валютного кредитования.