Банки следят за сделками, которые могут быть связаны с нарушением законов о противодействии легализации доходов от преступной деятельности. При подозрении на незаконную цель операций банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание. письмом от 10.06.2021 № 59-4/29017.
С марта двадцать второго года банки обязаны определять группе риска совершения подозрительных операций своих клиентов. С первого июля к этой процедуре присоединяется Центробанк.
Центральный банк при оценке рисков обращает внимание на сведения о видах и характере деятельности клиентов, операциях по их счетам, учредителях, участниках и руководителях. Также учитывается аффилированность с компаниями или индивидуальными предпринимателями, которые осуществляют подозрительные операции, количество счетов, вкладов или депозитов и прочее.
Блокировка счёта при несоблюдении правил противодействия отмыванию денег.
При низкой степени риска для организаций или индивидуальных предпринимателей нет препятствий для работы, открытия счетов и проведения финансовых операций.
При средней или высокой оценке риска банк с 1 июля 2022 года может (но не обязана):
- Не предоставлять возможность открытия счёта (депозита).
- отказать в совершении подозрительной операции;
- Прекратить действие договора с банковским счетом (вклада) при двух и более отказах клиенту в проведении сомнительных операций за календарный год.
Банк для клиентов из группы высокого риска может (но не обязана) …
- Ограничивать доступ к денежным средствам или другому имуществу.
- Остановить операции с деньгами или другим имуществом.
- отказать в снятии наличных;
- Не допускать сокращения баланса электронных денег.
- запретить переводы по СБП;
- отказать в проведении операции;
- Не предоставлять ссуды, не открывать и не продлевать договоры на банковские счета и вклады.
- расторгнуть договор банковского счета или вклада.
Обнаружив операции с признаками подозрительности или сомнительности, банк может:
- Необходимо получить от клиента документацию и сведения, такие как детали выполняемой операции, источник финансовых средств, информация о партнерах, фактические данные о предпринимательской деятельности и пр.
- Определить время, когда нужно предоставить запрошенные документы и сведения, согласно условиям подписанного договора и банком принятым нормам.
- Предложить клиенту прибыть в отделение банка для личного обсуждения условий.
- Работать на территории предприятия клиента.
- Оценить уровень риска клиента и принять соответствующее решение.
- Ограничить условия договора на банковское обслуживание и использование банковских карт.
С банковского счета высокорискованной организации допускается:
- Вносить в бюджет налоги, таможенные платежи и страховые взносы.
- Рассчитать и выдать заработную плату сотрудникам, рассчитанную до момента получения оценки «высокий риск», с учетом того, что ее величина равна фонду оплаты труда за прошедший месяц.
- Выплатить работникам компенсации и алименты.
- Оплатить банковские услуги.
- Извлекать из счета индивидуального предпринимателя ежемесячно тридцать тысяч рублей для покрытия расходов ИП и его семьи.
- Списать деньги на оплату банкротства.
- Перевести средства на утилизацию предприятия и оплату долгов кредиторам.
- Перечисление денег для оплаты долгов, указанных в судебных документах.
Счет клиента, которого ограничили, возможно восстановить.
Потерявшие право на обслуживание клиенты могут восстановиться.
Реабилитация включает следующие действия.
- Банк обязан предоставить сведения о дате и мотивах отказа в течение пяти рабочих дней с момента его вынесения.
- Получив информацию о причинах отказа, если банк не указал необходимые документы для пересмотра решения, подберите бумаги, подтверждающие отсутствие оснований для отказа, и предоставьте их банку с просьбой пересмотреть решение.
- Банк должен уведомить вас о принятом решении после проверки документов в течение семи рабочих дней с момента их предоставления.
- Если банк после проверки ваших документов не сможет устранить причины отказа, вы можете подать заявление об обжаловании его решения в Межведомственную комиссию через Банк России.
Для успешного прохождения всех действий необходимо совершить их последовательно. Если не обратиться в банк, не получить сообщение о невозможности устранения оснований для отказа или не предоставить необходимые документы после первого уровня реабилитации, ЦБ РФ откажет в передаче заявления МВК. Об этом предупредил Банк России в методических рекомендациях, направленных письмом от 10.06.2021 № 59-4/29017.
Обращает на себя внимание то, что в МВК возможно осуществить обжалование не всех действий вашего банка.
Например, невозможно обжаловать ограничение ДБО, блокирование банковской карты, расторжение договора банковского счета по инициативе банка.
Центральный банк РФ предоставил образцы заявлений о предоставлении документов и об оспаривании решения банка об отказе в проведении операции в письме от 10 июня 2021 года № 59-4/29017.