Новые и ещё более новые антиотмывочные правила

Закон от 13 июля 2020 года № 208-ФЗ внес поправки в закон о противодействии отмыванию преступных доходов от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, действовавшие с 10 января 2021 года. Контроль за денежными средствами не ослабевает и уже готовятся новые изменения.

10 января вступили в силу изменения в «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ. Ужесточены правила по операциям с наличными, что коснется и розничной торговли. Закон теперь регулирует цифровые финансовые активы, почтовые денежные переводы и лизинговые сделки. Изменения затрагивают как юридических, так и физических лиц. Юристы отмечают: поправки могут затормозить проведение многих операций, существенно ограничить свободу предпринимательской деятельности, а также предупреждают о грядущих ограничениях.

Контроль за «наличкой» ужесточили

До 10 января 2021 года «антиотмывочный» закон не применялся к организациям, занимающимся операциями с наличностью.

Благодаря этой норме некоторые юрлица, например те, что занимаются розничной торговлей, могли пополнять банковский счет крупными суммами наличных или снимать их, не попадая под контроль 115-го ФЗ. Операции таких компаний свыше 600 000 рублей проверялись только в случаях, когда характер деятельности не обусловливал их совершение. Банки выявляли такие операции и передавали информацию о них в Росфинмониторинг – орган, который и проверяет соблюдение «антиотмывочного» закона.

Теперь снятие или зачисление наличных денег на счет юрлица контролируется независимо от его деятельности. Вместо этого сотрудники банков не обязаны проверять каждую операцию на соответствие характеру деятельности юридического лица. В итоге отправка данных в Росфинмониторинг станет автоматизированной, что упростит работу сотрудников.

Объем отчётности может стать таким большим, что банки будут вынуждены уделять ему всё время, жертвуя этим выявлением подозрительных операций, а бизнес – столкнуться с увеличенными рисками блокировки счетов.

ЦБ считает, что изменения снимут нагрузку на финансовые учреждения при сообщении о сделках под контролем. Росфинмониторинг заверил, что поправки не изменят модель взаимодействия юридических и физических лиц с банками и другими уполномоченными организациями.

Некоторые СМИ сообщали о том, что Росфинмониторинг будет контролировать все операции с наличными, в том числе снятие физическими лицами сумм более 600 000 рублей в банкоматах. Это неверно: изменения по контролю за операциями свыше 600 000 рублей касаются исключительно юридических лиц.

Почта и сотовый под надзором

Физические лица также ожидают изменений: Росфинмониторинг приступит к контролю переводов через счета мобильных операторов. Любая операция по выводу суммы более 100 000 рублей с мобильного номера теперь будет проверяться.

Власти установили контроль над денежными переводами через почту.

С 6 января 2021 года банки предоставляют ФНС сведения об открытии и закрытии электронных кошельков. Изменения затрагивают пользователей всех крупных платежных сервисов, таких как «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal и других.

Закон заработал 1 апреля 2020 года, но применять его начали только недавно: банки не имели права передавать информацию без указания Центрального банка.

Контроль за операциями, а не за сделками

Отменяются «сделочные коды». Новые правила меняют контроль «сделок» на контроль «операций»: теперь обязательный контроль распространяется на операции по осуществлению расчетов в рамках сделки, а не на сделки сами по себе.

В законе действует правило: сделки по недвижимости стоимостью более 3 млн руб. подпадают под действие «антиотмывочного» законодательства. Раньше банк мог не знать о связи платежа с недвижимостью без предоставления документов (например, договора купли-продажи) от клиента. Теперь для этого не потребуется. Проверять смогут все расчетные операции, отвечающие формальным критериям.

Это расширит возможности трактовки операций, требующих особого внимания. Банкам станет доступно больше полномочий по запросу документов, а риск ответственности за нарушение правил противодействия легализации доходов возрастет.

Недвижимость

Множество слухов возникло вокруг поправки о контроле сделок с недвижимостью.

Теперь контроль распространяется на все операции стоимостью более 3 миллионов рублей при сделках с недвижимостью, а не только на те, где происходит переход права собственности (чаще всего договоры купли-продажи). Впрочем, нельзя утверждать, что регулирование в этой области претерпело кардинальные изменения. Ведь риелторы и ранее отчитывались по сделкам с недвижимостью стоимостью свыше 3 миллионов рублей.

Некоторые специалисты отмечают обязанность покупателей предоставлять сведения о происхождении средств при покупке недвижимости стоимостью свыше 3 млн рублей. Право финансовых учреждений запросить такую информацию при значительных сделках имелось до внесения изменений.

Покупателям жилья и земель следует быть готовыми к ситуации, когда банки или Росфинмониторинг запросят разъяснения о происхождении средств сделки, если та покажется им сомнительной.

Лизинговые соглашения, находящиеся под контролем государства, и меры по борьбе с делением государственных заказов на оборонную промышленность.

Для компаний: сделки по договорам лизинга на сумму свыше 600 000 рублей (пополнение счета и выплата) будут подлежат контролю со стороны Росфинмониторинга.

Участники гособоронзаказа должны обратить внимание на изменения: порог контроля по операциям для них снизили в пять раз – с 50 до 10 миллионов рублей.

Контроль за криптовалютами

В июле приняли поправки к антиотмывочному закону. Президент также подписал закон о цифровых финансовых активах, который включил криптовалюту и похожие инструменты в систему действующего законодательства.

С легализации цифровые финансовые активы стали регулироваться 115-м ФЗ. Теперь информацию с Росфинмониторингом передают также «операторы обмена цифровых финансовых активов».

Пользователям ведущих платформ для торговли цифровыми активами (например, Binance) пока нет причин для беспокойства: большая часть таких платформ не зарегистрирована в России, и поэтому к ним не распространяются требования «антиотмывочного» закона.

Чем дальше, тем…

Последние уточнения и дополнения «антиотмывочного» закона существенно ограничат свободу предпринимательства и вызовут приостановки многих операций.
Текущая тенденция позволяет предположить, что законодатель будет оперативно реагировать на актуальные изменения в структуре проводимых операций и продолжит ужесточать законы.

Внедряемые изменения – не единственные шаги в ряду корректировок, призванных противостоять обналичиванию и легализации преступных доходов.

В весеннюю сессию Госдумы планируют принять законопроект № 1064272-7. Согласно документу, Центробанк будет оценивать риски проведения подозрительных операций российскими организациями и индивидуальными предпринимателями, а также распределять их по группам риска (не считая банков). Официальная цель поправок – уменьшить нагрузку на честных предпринимателей, в том числе малый бизнес, за счёт снижения превентивных ограничений со стороны банков, а также повысить эффективность противолегализационных систем.

Счетная палата РФ дала отрицательный отзыв на законопроект о создании информационного сервиса «Платформа ЗСК». Норма этого документа, позволяющая банкам перечислять средства ненадежных клиентов в бюджет, противоречит Конституции.

Предлагается разделить клиентов кредитных организаций на три категории по уровню риска: «зеленая», «желтая» и «красная». С «зеленым» уровнем риска не смогут отказать в открытии банковского счета и проведении операций по переводу денежных средств на российские счета, за исключением подозрительных операций в адрес лиц из «желтого» списка. Банкам с подозрением в отмывании денег будет позволено отказывать лицам из «желтого» списка в открытии счета и проведении операций. Лицам из «красного» списка запретят не только открывать счета и проводить банковские операции, но и пользоваться электронными средствами платежа.

В случае отнесения клиента к «красному» уровню риска банк обязан расторгнуть договор, если тот не воспользовался правом на защиту и пересмотр решения. В течение пяти дней после расторжения договора банк должен перечислить средства со счетов такого лица в бюджетную систему.

Счетная палата в своем отзыве указывает, что право собственности закреплено Конституцией. Гражданское имущество никто не может лишить, кроме решения суда. Законопроект предусматривает изъятие средств без судебного разбирательства, что противоречит как Основному закону, так и Гражданскому кодексу, полагает Счетная палата.