Физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели имеют право обжаловать в Центральном банке Российской Федерации определение повышенного уровня риска совершения подозрительных операций.

Начиная с 1 октября 2024 года, для предпринимателей, отнесенных к «красной зоне» системы «Знай своего клиента» (ЗСК) Банка России, условия стали более комфортными. Возникла возможность упрощенного оспаривания высокого уровня риска, связанного с подозрительными операциями. Внесенные изменения в процедуру обжалования закреплены в законе № 210-ФЗ от 22 июля 2024 года и Указании Банка России № 6853-У от 23 сентября 2024 года.

Система заблаговременной оценки рисков (ЗСК) начала функционировать два года назад. Она оперирует по принципу светофора: зеленый цвет означает низкий риск, желтый – умеренный, красный – высокий. Система проводит анализ финансовых операций компаний и индивидуальных предпринимателей, учитывает налоговое бремя и другие показатели для определения уровня риска. Детальное описание критериев оценки доступно на официальном сайте Банка России.

Ранее, если компании присваивался высокий уровень риска, для его пересмотра требовалось обращение в комиссию ЦБ, состоящую из представителей разных ведомств, что было довольно трудоемким и затратным процессом.

Ранее организации и индивидуальные предприниматели, чьи обслуживающие банки не применяли к ним ограничительных мер, таких как отказ в проведении платежей или блокировка счетов, не имели возможности самостоятельно обратиться в Центральный банк с требованием пересмотра своего статуса. Теперь же это стало возможным.

Для обжалования следует направить обращение в Центральный банк, воспользовавшись либо онлайн-сервисом через интернет-приемную, либо подав заявление на бумаге. В заявлении требуется указать всю необходимую информацию, которая включает:

• Мотивы несогласия. Поясните, пожалуйста, в чём заключается необоснованность назначенного уровня риска, подкрепив ваше мнение конкретными данными и подтверждающими фактами.
• Финансовая отчетность. Обеспечьте предоставление финансовых данных, относящихся к указанному периоду, которые демонстрируют устойчивость и открытость вашей работы.
• Фактические виды деятельности. Опишите подробно виды деятельности, осуществляемые вашей организацией или индивидуальным предпринимателем, предоставив подтверждающие документы (лицензии, договоры, сертификаты и тому подобное.).
• Информация о помещениях. Предоставьте информацию об используемых производственных, складских и прочих помещениях (их адреса, размеры и функциональное назначение).
• Данные о контрагентах. Обеспечьте предоставление сведений о трех основных контрагентах, учитывая как поступление, так и отток денежных средств со счета. Необходимо указать их полные наименования, ИНН/КПП и банковские реквизиты.

Центральный банк изучает представленный документ в течение двух недель после получения запроса. В случае положительного решения, снижение уровня риска должно быть выполнено в течение суток после его принятия.

Если ЦБ отказывает в пересмотре группы риска, это решение можно обжаловать в межведомственной комиссии в течение шести месяцев. В случае, если комиссия сочтет нужным снизить категорию риска, Центральный банк обязан внести соответствующие изменения в течение суток после принятия решения комиссией. Решение комиссии также может быть пересмотрено в судебном порядке. Помимо этого, в суде можно оспорить и решение ЦБ об отказе в изменении группы риска.

Д. Афанасова