Предприятия и частные предприниматели имеют возможность обжаловать в Центробанке оценки высокого уровня рисков подозрительных операций.
С первого октября 2024 года предприниматели, оказавшиеся в «красной зоне» системы мониторинга «Знай своего клиента» Банка России, смогут легче оспаривать присвоенный высокий уровень риска подозрительных операций. Законом № 210-ФЗ от 22 июля 2024 года и Указом Банка России № 6853-У от 23 сентября 2024 года процедура обжалования претерпела значительные изменения.
Система ЗСК начала работу два года назад. Она функционирует по принципу светофора: зеленый цвет указывает на низкий риск, желтый – на средний, а красный – на высокий. Система анализирует финансовые операции организаций и индивидуальных предпринимателей, налоговую нагрузку и другие сведения для определения уровня риска. Критерии оценки доступны на сайте ЦБ РФ.
Ранее для оспаривания высоких уровней риска необходимо было обратиться в межведомственную комиссию Центрального банка, что требовало значительных временных и энергетических затрат.
Организации и предприниматели, на счета которых не были применены ограничительные меры, могут подать в ЦБ заявление об оспаривании статуса.
Для обжалования следует подать заявление в Центробанк, как по электронной почте через интернет-приемную, так и на бумаге. Заявление должно быть полным и включать всю необходимую информацию.
- Мотивы несогласия. Подробно и убедительно изложите причины, по которым, по вашему мнению, уровень риска не соответствует действительности. Приведите точные данные и подтверждения.
- Финансовая отчетностьПриложите финансовые данные за указанный срок, которые демонстрируют устойчивость и открытость вашего бизнеса.
- Фактические виды деятельностиРасскажите о видах работы вашей организации или ИП, подтвердив информацию документами (лицензии, контракты, сертификаты и т.п.).
- Информация о помещениях.На объекте находится производственное помещение площадью 400 квадратных метров, а также два склада общей площадью 300 квадратных метров.
- Данные о контрагентахНапишите общую информацию о трёх главных партнёрах по зачислению и списанию денег со счёта: полное название, ИНН/КПП и реквизиты каждого.
Центробанк проверяет документ пятнадцать суток с момента подачи заявки. В случае принятия положительного решения риск оценивается как пониженный на следующий рабочий день после объявления решения.
В случае отказа в изменении группы риска решение ЦБ можно обжаловать в межведомственной комиссии в течение полугода. Комиссия обязана внести изменения в течение одного рабочего дня после принятия решения, если придёт к выводу о необходимости понизить категорию риска. Решение комиссии также подлежит судебному оспариванию. В суде допустимо обжалование и решения ЦБ об отказе в изменении группы риска.
Д. Афанасова