Система быстрых платежей (СБП) — сервис Банка России, позволяющий осуществлять моментальные переводы по номеру мобильного телефона в любой финансовый институт. Главное назначение СБП – прием безналичной оплаты без затрат на эквайринг.
Система СБП раньше позволяла переводить деньги между своими счетами в разных банках, платить за товары и услуги, а также получать возврат при отказе от покупки или выплаты от компаний.
С учетом принятых изменений и указания Центробанка от 12 января 2023 года № 6358-У о внесении поправок в положение от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России» стало возможным совершать денежные переводы между индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.
Теперь компании могут расчитываться с партнёрами при помощи QR-кода, что называют куайрингом.
Код может быть статичным или динамичным.
- Статистический код будет действовать для всех покупок.
- Динамический код Расчёт комиссии зависит от суммы каждой покупки.
В коде помимо стоимости товара можно указать идентификатор торговой точки, кассы и продавца, кассира. Это предпочтительнее, так как не требуется покупка или аренда терминала эквайринга, поскольку QR-код можно вывести прямо на экран онлайн-кассы.
С использованием СБП оплаты товаров или услуг можно проводить вне зависимости от времени суток и без ожидания начала банковского дня. Перечисление средств будет происходить мгновенно. Комиссии взимаются банками, размер которых устанавливается ими самостоятельно и зависит только от вида деятельности компании, независимо от количества оплат и суммы платежей за определенный период.
Компании, занимающиеся торговлей товарами массового спроса, лекарствами, биологически активными добавками, оказывающие медицинские услуги и подобные деятельности, платят минимальную комиссию в размере 0,4% от суммы (не более 1500 рублей). Для остальных — ограничение в 0,07%.
Ситуации, в которых переводы по СБП недоступны:
Несмотря на преимущества, система СБП имеет некоторые ограничения. Перевод через СБП невозможен в следующих случаях:
- Компания осуществляет оплату по платежному распоряжению.
- Платежи осуществляются компаниям, имеющим лицевые счета в территориальных органах Федерального казначейства.
- У предпринимателя в банке имеется только счёт для депозита.
В положении о платежной системе Банка России внесли ряд изменений.
Изменения с октября 2024 года
С первого октября двадцать четвёртого года банки-участники СБП, не имеющие возможности предоставлять услугу через мобильные приложения, должны интегрировать её в собственные интернет-банки при условии наличия у них универсальной лицензии.
В положение внесено изменение: взаимодействие российских банков с зарубежными партнерами при трансграничных переводах через СБП упростилось.
Центробанк ограничит доступ к данным о российских участниках системы быстрых платежей (СБП) и других клиентах-нерезидентах в справочнике БИК.