Банки обратились к ЦБ РФ с просьбой ослабить регулирование микрокредитов в объеме до пяти миллионов рублей для субъектов малого и среднего предпринимательства. Вероника Федорова, консультант по бухгалтерским и налоговым вопросам консультационного отдела по оперативному консультированию клиентов ООО «ИК Ю-Софт», изучила предложения банкиров.
25 мая Ассоциация российских банков направила письмо Эльвире Набиуллиной, председателю ЦБ РФ, о своих предложениях в области развития кредитования малого и среднего бизнеса. Ассоциация предлагает внести в нормативные документы Центрального банка положения, которые бы позволили кредитным структурам повысить доступность заемных средств для малого бизнеса.
Предлагается создать упрощенный порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности субъекта МСП. В письме говорится и о том, что необходимо максимально снизить издержки банков на выдачу, мониторинг и обслуживание кредитов до пяти миллионов рублей, сохранив приемлемый контроль за риском. Это позволит повысить доступность займов для небольших компаний.
Нередко микропредприятия не имеют возможности представлять в кредитные организации качественно подготовленные документы для получения надлежащего финансирования.
Обратите внимание
По мнению экспертов, средневзвешенные ставки по кредитам для МСП действительно снижаются. «Но статистика и реальная жизнь часто отличаются», – отмечает Борис Титов, уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей.
В настоящее время требования ЦБ к системе мониторинга банком состояния клиента и резервированию на возможные потери по ссудам заемщикам довольно высокие. Регулятор ведет такую политику для поддержания надежности и стабильности рынка. В большинстве случаев запретительную ставку для малого и среднего бизнеса формируют затраты банка на анализ кредитной заявки, сопровождение и резервирование выданного кредита. В случае с краткосрочными займами ее размер может достигать 40 процентов годовых, при кредите на 6–12 месяцев – 20–25 процентов, на год – 15–18 процентов, от трех лет – 12–14 процентов. При такой ситуации МСП не представляет большого интереса для банков, так как их потребность в объемах кредитов небольшая, а затраты банка значительны.
Читайте также «Счетная палата: господдержка малого бизнеса — миф»
Надуманная проблема?
Официального ответа ЦБ РФ на письмо Ассоциации российских банков еще не дал. Однако представитель регулятора назвал проблему преувеличенной, указывая на то, что кредитование малого бизнеса растет. Портфель кредитов субъектам МСП с начала года увеличился на четыре процента и на 1 апреля составил 4,317 трлн рублей. Ставка по займам на срок свыше одного года в марте 2018 года составила 10,62 процента, сократившись на 2,65 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам до года снизилась на 2,83 процентного пункта и составила 11,32 процента.
По мнению экспертов, средневзвешенные ставки по кредитам для МСП действительно снижаются. «Но статистика и реальная жизнь часто отличаются», – отмечает Борис Титов, уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей.
Обратите внимание
Комфортный размер эффективной кредитной ставки должен находиться в пределах 2,5–3 процента годовых. В настоящий момент этот показатель составляет около 10 процентов, что неподъемно для бизнеса.
Сейчас займы для МСП востребованы на рынке. В доле малого бизнеса на настоящее время преобладают микропредприятия. Их количество от общего числа малых и средних предприятий – порядка 95 процентов. Они испытывают дефицит в оборотных и основных средствах. Однако регулирование выдачи и надзор за небольшими кредитами на тех же условиях, что и по более крупным займам, приводит к невозможности удовлетворить 80 процентов спроса.
При принятии предложений АРБ ставки по кредитам для небольших компаний могут значительно снизиться. Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент АРБ, отмечает, что комфортный размер эффективной кредитной ставки должен находиться в пределах 2,5–3 процента годовых. В настоящий момент этот показатель составляет около 10 процентов, что неподъемно для бизнеса.
Читайте также «Поддержка малого и среднего бизнеса»