В процессе подготовки ко второму чтению законопроекта об отмене комиссий за переводы «самому себе» между банками рассматривается возможность понижения планки для бесплатных операций до диапазона 300−600 тыс. руб. в месяц, рассказали РБК два источника на финансовом рынке.
В документе, принятом в первом чтении в декабре, предусматривалось исключение комиссионных за перевод собственных средств граждан между различными банками суммой до 1,4 миллиона рублей.
Перевод осуществляется с использованием Системы быстрых платежей и финансовых платформ. Законопроект предложили депутаты, однако нормативы были предложены Банком России (ЦБ не имеет права на законодательную инициативу).
Это мера против «зарплатного рабства», при котором граждан платят по счетам банков, указанных работодателем, а не выбранным гражданами. Проекты по зарплатам преимущественно работают в крупных банках.
Введенная планка по бесплатным перечислениям предназначена для предотвращения возможности образования кредитными организациями барьеров при переводе денег клиентами между банковскими счетами.
Источники издания утверждают, что против инициативы в первоначальном виде выступают Сбербанк и ВТБ. Один из собеседников уточнил, что эти банки предложили установить лимит бесплатных переводов на уровне 200 тыс. руб. как компромисс. При этом часть банков, преимущественно небольших, поддерживают предлагаемый безкомиссионный лимит в 1,4 млн рублей.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что вариант законопроекта к второму чтению сейчас обсуждается. «Планируем принять его в весеннюю сессию. Основная дискуссия посвящена размеру переводов без комиссии», — сказал он, добавив, что звучат разные цифры — от 100 тыс. до 1,4 млн руб.
Представитель ЦБ ответил РБК, что регулятор продолжит обсуждение законопроекта со всеми заинтересованными сторонами на площадке Госдумы. В Минфине не ответили на запрос РБК. По словам двух источников РБК на финансовом рынке, согласованного варианта поправок ко второму чтению пока нет.
Как банки обосновывают свою позицию
Крупные банки первоначально выступали против отмены комиссий за переводы до 1,4 млн рублей в месяц между счетами одного гражданина в разных банках. Ассоциация банков «Россия» направила Аксаковой свой отзыв на законопроект еще в начале декабря 2022 года.
Ассоциация банков предупреждает, что отсутствие компенсации убытков от запрета на переводы может вызвать сокращение этого направления из-за его нерентабельности. Нерыночное регулирование комиссий, по утверждению ассоциации, также приведет к повышению тарифов на другие банковские продукты и услуги.
По данным опроса АБР, банки оценивают ежегодные потери от неполученных комиссионных за переводы суммой от 300 миллионов до 90 миллиардов рублей.
В письме указано, что среди банков, которые занимают более 80% всех активов рынка, применение ограничений на переводы не распространено. «Считается справедливым, чтобы комиссия за перевод физическим лицом своих средств между кредитными организациями равнялась комиссии за перевод денежных средств в другой банк третьему лицу», — говорится в отзыве ассоциации.
ВТБ считает, что лимит 200−300 тысяч рублей в месяц для СБП будет удобен большинству клиентов. Уровень в 1,4 млн руб. — преимущественно для состоятельных и премиальных клиентов с особыми требованиями к обслуживанию. По оценке банка, действующий безкомиссионный лимит переводов в 100 тыс. руб. подходит 97% пользователей, средний чек которых равен 11 тысячам рублей. ВТБ считает важным принять решение, которое бы учитывало интересы клиентов и позицию всех участников рынка.
Обратите внимание
РБК ознакомился с письмом компании Ozon в адрес Аксакова, который выступает за установление планки бесплатных переводов на высоком уровне. Компания предлагает принять во внимание действующие лимиты на операции с электронными кошельками: остаток средств не должен превышать 600 тыс. руб. Ozon обращает внимание на то, что некоторые банки вводят комиссии за перевод денег клиенту самому себе в другой банк, не поддерживают продвижение сервисов СБП в мобильных приложениях и усложняют подключение клиентов к СБП. Это затрудняет развитие и масштабирование СБП среди физических лиц. «Порядка 40% клиентов компании, пользующихся финансовыми продуктами Ozon при оплате товаров на маркетплейсе, несут сегодня дополнительные издержки при переводе денег из других кредитных организаций. Решение данной проблемы облегчит покупки в интернете для более 5 млн граждан», — отмечается в письме.
В декабре 2021 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала о возможности отмены комиссий за переводы «самому себе» до 1,4 млн рублей в месяц.
Снять наличные можно, но мы давно живем в мире безналичных платежей. Такие комиссии могут препятствовать свободному распоряжению средствами и выбору банков с более выгодными ставками по депозитам. Она подчеркнула, что речь идет о месячном бесплатном лимите в 1,4 млн рублей.
Система быстрых платежей сейчас допускает бесплатные переводы суммой до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этой суммы комиссия составит 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Банк России, являющийся оператором СБП, устанавливает эти комиссии. Банки могут проводить переводы с карты на карту, и в этом случае тарифы определяются банком и платежной системой, они могут составлять от 1 до 2%. По данным Национального совета финансового рынка, комиссия банков за операции в СБП и по картам варьируется от 8 до 20 рублей за один перевод.