Бонусы и кешбэк: с осторожностью!

Автор: | 13.12.2024

Для стимулирования спроса, побуждения повторных покупок и укрепления привязанности к бренду организации применяют разнообразные маркетинговые акции, включая программы лояльности. Всё больше продавцов вводят дисконтные карты, бонусные баллы и кешбэк.

Понятие «программа лояльности» определено на нормативном уровне в приказе Минфина от 28.12.2015 № 217н, который разъясняет КРМФО (IFRIC) 13 «Программы лояльности покупателей».

В рамках программ лояльности под баллами или их аналогами юридики понимают особые значащие единицы. Право.ru.

Как рассчитывается система баллов и бонусов у различных торговых марок?

Программа лояльности «Аэрофлот Бонус» использует неденежные единицы для подсчета оказанных клиентам услуг. Эта система не имеет фиксированной или иной стоимости для этих единиц.

«РЖД Бонус»: баллы, поступающие на личный счет члена программы. виртуальная единица для оплаты внутри программы.

В рамках программы лояльности «Х5 Клуб» начисляются бонусные единицы на специальный счет.

«Яндекс Плюс Кешбэк» — это технические баллы, которые пользователь получает для мотивации покупки товаров и услуг.

«СберСпасибо» – это виртуальная единица, начисляемая на бонусный счет участника и списанная по правилам бонусной программы. Даёт право участнику получить бонусное поощрение. Бонусы служат лишь для учёта и не являются средством оплаты, валютой, ценной бумагой, денежной или электронно-денежной единицей. Их нельзя обналичить, передать другим лицам, не участвующим в программе, или завещать в наследство.

Суды не относят бонусы и кешбэк к денежным единицам или средствам платежа (определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 04.09.2023 № 88-16356/2023, определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 29.01.2020 года № 88-3372/2020).


Пример. Фрагмент документа

Шестой кассационный суд общей юрисдикции в определении от 26.07.2021 № 88-16146/2021 установил: бонусные баллы не являются товаром, у них нет денежного эквивалента и это форма материального стимулирования покупателей для продолжения обслуживания у предпринимателя. Покупатель не несет расходов на их получение, предприниматель начисляет их без вознаграждения от потребителя, а также у него нет безусловной обязанности предоставлять возможность воспользоваться накопленными бонусами. Использованные при покупке умных часов баллы можно вернуть только в виде баллов, но не денежной суммы, как считает покупатель. Для этого ему необходимо обратиться в магазин ответчика лично и подать заявление.

С помощью бонусов, баллов и кешбэка покупатели получают скидки при покупке или на будущие приобретения и услуги.

Суды считают допустимым использование программ лояльности и установление для покупателей разных условий продажи товара, исходя из их участия в программе.

Согласно пункту 2 статьи 426 Гражданского кодекса, в публичном договоре цена товаров, работ или услуг может отличаться для потребителей различных категорий, например учащихся, пенсионеров и многодетных семей (пункт 17 Постановления Пленума Верховного суда от 25.12.2018 № 49).

Закон, другие нормативные акты или правила программы лояльности определяют категории потребителей по объективным критериям, включая характеристики потребителей, при условии что эти критерии соответствуют закону.

Правовое регулирование программ лояльности

В действующем законодательстве нет особых правил для программ лояльности и скидок.

Условия организации устанавливают независимо и преимущественно оформляют в виде публичных предложений. Применяются общие положения Гражданского кодекса и закон «О защите прав потребителей».

Верховный суд привел ясность, поддержав позицию о применении закона «О защите прав потребителей» в подобных ситуациях (определение коллегии по гражданским делам ВС от 08.02.2022 № 5-КГ21-191-К2).

Главная задача программ лояльности — приносить доход путем выявления и удовлетворения потребностей определённой группы потребителей. В этом достигают создание, продвижение и представление товара или услуги покупателям, а также управление отношениями с ними.

Программы лояльности и действия организаций по их проведению обязаны отвечать следующим требованиям.

  • Программы лояльности и деятельность организации при их осуществлении не должны ущемлять права потребителей, вводить их в заблуждение или представлять собой мошенничество.

  • Потребителям нужно предоставить исчерпывающую и точную информацию о программе (статья 10 закона «О защите прав потребителей»).

  • Условия программы лояльности не могут нарушать права потребителей, определённые законами и другими правовыми актами (статья 16 закона «О защите прав потребителей»).

При работе с персональными данными нужно руководствоваться законом «О персональных данных».

Контроль исполнения программ лояльности

Надзор за деятельностью организаций во время запуска программ лояльности осуществляет прежде всего Роспотребнадзор.

В случае выявления нарушений государственный орган может оштрафовать организацию за обман потребителей (статья 14.7 КоАП) и за представление недостаточной или некорректной информации (статья 14.8 КоАП).

Общественная организация, защищающая права потребителей, просила признать действия «Аэрофлота» противоправными из-за ненадлежащего уведомления о порядке и размере начисляемых пассажирам «миль» за полеты (определение коллегии по гражданским делам ВС от 08.02. 2022 № 5-КГ21-191-К2).

Потребитель, считающий организацию нарушившей условия программы лояльности, правила начисления бонусов или кешбэка, может обратиться только с требованием о компенсации морального вреда, так как реализация программы лояльности не обладает имущественной правовой природой.

Потребители могут требовать, чтобы организации выполняли условия программы по восстановлению нарушенных прав.

Подарочные сертификаты — это не бонусы

В последнее время помимо программ лояльности большой популярностью пользуется оформление подарочных карт, которые покупаются по их стоимости и дают возможность держателю получить скидку или приобрести товары с помощью этой карты.

Эти сертификаты часто используют категории баллов или бонусов, но потребители их воспринимают совсем по-другому, чем программы лояльности.

Если номинал сертификата — 1000 рублей, а покупка совершена только на 800 рублей, обязан ли магазин вернуть разницу в 200 рублей или дать возможность потратить эту сумму при следующей покупке? Можно ли установить ограничение по сроку действия сертификата?

В судах сформировались два разных мнения о том, допустимо ли не возвращать деньги за непотраченные подарочные сертификаты.

Подход 1.Оплата сертификата — это уплата за будущие покупки в магазинах данной торговой сети.

Роспотребнадзор разделяет эту точку зрения, которая всё чаще фигурирует в судебных решениях, включая верховный суд.


Пример. Судебная практика

В некоторых определениях ВС (от 27.12.2018 года по делу № А40-202419/2017 или от 13.10.2015 года по делу № 57-КГ15-7) излагается логика: к отношениям по продаже-приобретению подарочных карт следует применять нормы, регулирующие договор розничной купли-продажи. При этом приобретение потребителем подарочной карты подтверждает внесение аванса и право на покупку товара в будущем. Соответственно, в силу закона аванс не может быть удержан обществом.

Подобный подход наблюдается также в определении экономколлегии Верховного суда РФ от 16 марта 2022 года по делу № А56-101207/2020.

Подход 2.Получение сертификата указывает на подписание соглашения об опционном договоре по статье 429.3 Гражданского кодекса.


Пример. Судебная практика

Данный подход изложен в постановлении 9-го ААС от 26.07.2018 по делу № А40-226793/2017, где применили к подобным отношениям ст. 429.3 ГК, признав выдачу подарочного сертификата заключением опционного договора.

Суд пришел к выводу: «Подарочный сертификат — особый продукт гражданского оборота. Цель его — дать лицу, совершающему дарение (дарителю), возможность предоставить одаряемому не денежные средства и не индивидуально-определенную вещь, а возможность самостоятельного выбора подарка из товаров ограниченного ассортимента. Например, продукции конкретного эмитента, что позволяет подобрать вещь необходимого размера, фасона и так далее. Но если сертификат возвратный, то теряет основную функцию, ведь одаряемый может заменить его на деньги, обходя волю дарителя».

Аналогичный подход представлен в других судебных решениях, например, определении Второго кассационного суда общей юрисдикции от 30.12.2020 по делу № 88-623/2021 или постановлении 9-го ААС от 13.09.2018по делу № А40-198918/2017.

Текущие тенденции судебной практики

Судебная практика демонстрирует растущую тенденцию защищать потребителей. Суды все чаще рассматривают покупку подарочных сертификатов как предоплату за будущие покупки, что подтверждается определением экономколлегии от 16.03.2022 по делу «Рив Гоша» (№ А56-101207/2020).


Пример. Судебная практика

Столичные суды в деле «Борка» (№ А-6072/2021) применили смешанный подход. Суды указали, что получение сертификата равно заключению опционного договора, вследствие чего компания «Борк» имеет право устанавливать срок действия сертификата, после которого его использование становится невозможным. В этом случае оплаченные за сертификат средства не возвращаются.

Суды установили, что покупка сертификата является предварительной оплатой товаров. При использовании сертификата частично аннулировать его нельзя, так как у потребителя сохраняется право использования оставшейся суммы до окончания срока действия.