
Банки контролируют операции с признаками нелегальной деятельности. К таковым относятся действия клиентов, нарушающие законы об отмывании денег, полученных преступным путём. Если у банка возникнут опасения, что цель операций – незаконная сделка, то он может ограничить дистанционный банковский сервис. Как поступить в такой ситуации, рассказано ЦБ РФ предпринимателям в памятке. письмом от 10.06.2021 № 59-4/29017.
С марта 2022 года банки классифицируют клиентов по группе риска совершения подозрительных операций. С 1 июля к этой практике присоединяется Центробанк.
При оценке рисков Центробанк обращает внимание на сведения о видах и характере деятельности клиентов, операциях по их счетам, учредителях, участниках и руководителях, аффилированности с компаниями или индивидуальными предпринимателями, осуществляющими подозрительные операции, количестве счетов, вкладов или депозитов и другую информацию.
Блокировка счёта при несоблюдении норм противодействия легализации преступных доходов.
Присвоенная организациям или индивидуальным предпринимателям низкая степень риска позволяет осуществлять деятельность без опасений, открывать счета и проводить денежные переводы.
При средней или высокой степени риска банк с 1 июля 2022 года может (но не обязан).
- Не предоставлять услугу открытия банковского счёта-вклада.
- отказать в совершении подозрительной операции;
- Соглашение о банковском счете (депозите) можно прекратить, если за год клиенту дважды или чаще отказывали в проведении сомнительных транзакций.
Банк может, но не обязан, предоставить клиентам группы высокого риска дополнительные услуги.
- Запрещать доступ к деньгам или другому имуществу.
- Остановить операции со средствами или собственностью.
- отказать в снятии наличных;
- Не допускать снижения суммы электронных денег.
- запретить переводы по СБП;
- отказать в проведении операции;
- Не предоставлять возможность открытия или продления договора на банковский счет или вклад.
- расторгнуть договор банковского счета или вклада.
Процесс блокировки банковских счетов. Изучайте «Практическую энциклопедию бухгалтера» в Бераторе.
Обнаружив операции с признаками подозрительности или сомнительности, банк может:
- Потребовать у клиента документы и сведения, такие как данные о выполняемой операции, источниках финансовых ресурсов, партнёрах, факте осуществления коммерческой деятельности и тому подобное.
- Определить срок предоставления требуемой документации и данных, руководствуясь положениями действующего контракта и уставом кредитной организации.
- Предложить клиенту посетить отделение банка для личной беседы о деталях предложения.
- Выезжать на объект заказчика.
- Принять решение о пересмотре степени риска, связанного с клиентом.
- Ограничить действие договора банковского обслуживания и использования банковских карт.
С банковского счета фирмы с высоким риском допускается:
- Перечислить в бюджет налоги, таможенные платежи и страховые взносы.
- Осуществить выплату заработной платы сотрудникам, рассчитанной до момента получения категории «высокий риск», при условии что величина выплат будет соответствовать фонду оплаты труда за прошедший месяц.
- Выплатить работникам компенсации и алименты.
- Оплатить банковские услуги.
- Выделить ежемесячно 30 000 рублей из счёта индивидуального предпринимателя для жизни ИП и его семьи.
- Списать деньги на оплату банкротства.
- Перечислить средства на утилизацию и погашение долгов кредиторам.
- Уплата долгов по исполнительным документам.
Клиенту, которому заблокировали счёт, предоставляется возможность восстановления доступа.
Неблагонадежные клиенты, лишенные обслуживания, имеют возможность реабилитации.
Для реабилитации требуется выполнение ряда действий.
- Получите сведения о мотивах отказа банка. Банк обязан предоставить информацию о сроке и основаниях для отказа в течение пяти рабочих дней с момента его вынесения.
- Получив информацию о причинах отказа и не узнав каких документов требуется для пересмотра решения, подберите документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа банка, и предоставьте их банку с просьбой пересмотреть решение.
- Банк ответит вам об утверждении или отклонении заявки не позднее семи рабочих дней с момента подачи документов.
- Если банк, изучив предоставленные документы, признает невозможность устранения причин отказа, можно подать заявление об оспаривании решения банка в Межведомственную комиссию через Банк России.
Все указанные действия необходимо выполнять поэтапно. Без прохождения первого уровня реабилитации, то есть без обращения в банк и получения сообщения о невозможности устранения оснований, послуживших причиной отказа ранее, а также без представления необходимых документов, ЦБ РФ откажет в передаче заявления в МВК для рассмотрения по существу. Об этом предупредил Банк России в методических рекомендациях, опубликованных письмом от 10.06.2021 № 59-4/29017.
Обращаем внимание, что не все действия банка возможно оспорить в МВК. Например, нельзя обжаловать ограничение ДБО, блокирование банковской карты или расторжение договора банковского счета по инициативе банка.
Банк России выслал образцы заявлений о направлении документов и об обжаловании решения банка об отказе от совершения операции в письме от 10 июня 2021 года № 59-4/29017.
Скачать заявление об отмене приостановления операций по счетам после оплаты долга по налогу, пеням и штрафам можно в сборнике «Практическая энциклопедия бухгалтера».