В России ограничат сумму переводов по упрощённой схеме.

Автор: | 19.12.2023

Лимит коснется клиентов, которые прошли упрощенную проверку личности. пишет РБК со ссылкой на законопроект.

Предлагается изменить законы о борьбе с отмыванием денег и о Национальной платежной системе.

Обратите внимание

Правительство утвердило предложение Росфинмониторинга снизить максимальную сумму переводов без открытия банковского счета до 100 тысяч рублей. Сейчас предельный порог составляет 200 тысяч рублей ежемесячно. В ведомстве заявляют, что месячный лимит изменений не коснется. Представители рынка поддерживают позицию Росфинмониторинга, однако считают лимит в 100 тысяч рублями проблематичным.

В Министерстве финансов полагают, что изменения в законодательстве способны уменьшить вывоз капитала за границу.

Поправки предназначены для борьбы с нелегальными финансовыми действиями, банковским мошенничеством, финансированием терроризма и экстремизма, как сообщил представитель Росфинмониторинга.

Обратите внимание

Представитель учреждения подчеркнул, что ограничение касается только единовременных действий.

Для однократной оплаты суммой более ста тысяч рублей физическому лицу необходимо пройти полную идентификацию. В таком случае ЭСП станет персонифицированным с лимитом разовой операции в шестьсот тысяч рублей, как сообщили в Росфинмониторинге.

Что такое упрощенная идентификация?

Без идентификации допускаются переводы сумм до пятнадцати тысяч рублей по действующим правилам.

Обратите внимание

Упрощённая идентификация подразумевает предоставление клиентом банковскому учреждению имени, фамилии, отчества и сведений из документа, подтверждающего личность. Проверить данные возможно как лично, так и удалённо, при помощи электронных копий документа.

Только физических лиц можно таким образом идентифицировать. Если сотрудник банка подозревает, что операция связана с отмыванием денег или имеет сложную структуру, он может попросить клиента пройти полную идентификацию.

Юрий Федюкин, управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions, пояснил, что пройти операцию возможно только при личном присутствии клиента. Человеку, осуществляющему перевод, потребуется предоставить дополнительные сведения об операции, например, рассказать о ее целях. Клиентов из-за границы могут попросить предъявить данные миграционной карты и подтвердить законность пребывания на территории России.

Есть ли лимит сейчас?

Закон установил предел переводов без открытия счета с упрощённой верификацией.

В месяц физические лица могут перевести этим способом до двухсот тысяч рублей. Клиенты систем денежных переводов сообщили РБК, что некоторые организации позволяют осуществлять переводы и на более крупные суммы без полного прохождения идентификации.

Обратите внимание

В Росфинмониторинге уточнили, что новые изменения не коснутся ежемесячного лимита, который сохранится прежним. Отсутствие лимита по разовой операции противоречит международным нормам в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, полагают в ведомстве.

В первоначальной версии законопроекта Росфинмониторинг предусматривал лимит в 60 тысяч рублей. Участники рынка одобрили этот вариант не единодушно. Ограничение в 100 тысяч рублей также признали неудовлетворительным, публиковал «Ъ».

Обратите внимание

Эксперты считают, что оптимальный лимит для операций с упрощенной идентификацией составляет 600 тысяч рублей. Виктор Достов, глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, отметил, что такое ограничение коснется небольшого числа клиентов и не вызовет существенного увеличения расходов.

Кого затронут поправки?

Пройти упрощённую идентификацию, необходимую для переводов без открытия счёта, могут только физические лица — клиенты.

Обратите внимание

ТЕКСТ

Эксперты считают, что предложение Росфинмониторинга окажет небольшое влияние на внутренние денежные переводы.

Изменения прежде всего скажутся на людях, использующих системы перевода через границы. К примеру, на россиян, проживающих за рубежом, но имеющих в России доходы или обязательства.

Инициатива коснется как трудовых мигрантов, так и граждан, осуществляющих подобные переводы.

«С другой стороны, это не мешает раздробить операции и переводить по 100 тысяч рублей несколько раз или с временными промежутками», — считает Юрий Федюкин.

Обратите внимание

На сайте системы денежных переводов «Золотая корона» сообщается, что за месяц разрешено переводить не более 600 тысяч рублей.

В течение суток допустимо выполнить до трёх переводов, а за месяц — не более тридцати.

По словам россиянина, живущего в Грузии, который рассказал «Газете.Ru», можно совершить не более пятнадцати переводов в месяц. В результате новых правил снять с российской карты получится не больше полутора миллионов рублей ежемесячно.

Росфинмониторинг рассчитывает на принятие проекта в весенней сессии Государственной думы Российской Федерации. При таком исходе закона начнут действовать через год после одобрения – весной 2025 года.